Matricea riscurilor te ajută să decizi ce asiguri primul: pui fiecare risc după două criterii, cât de probabil este și cât de mult te-ar costa, apoi începi cu cele grave. Așa nu cumperi polițe la întâmplare. AsigurariNews explică mai jos cum o construiești, pas cu pas, în câteva minute.
Asigurările sunt multe, iar bugetul este limitat. Pe AsigurariNews găsești explicații despre RCA, CASCO, locuință, viață și sănătate, iar aici vedem cum te organizezi ca să alegi în ordinea potrivită.
Pasul 1: listează riscurile
Ia o foaie și scrie tot ce ți-ar putea face probleme financiare. Gândește-te la casă, mașină, sănătate, venit, familie și răspunderea față de alții. Nu cenzura lista. Exemple: un incendiu, o îmbolnăvire gravă, un accident în care ești vinovat, pierderea unui bagaj în călătorie.
Pasul 2: estimează probabilitatea
Notează fiecare risc cu „mic”, „mediu” sau „mare”, după cât de des se întâmplă oamenilor ca tine. Nu ai nevoie de procente exacte. O ceartă cu vecinii pentru un gard este mai probabilă decât un incendiu, dar nu aduce aceleași pierderi.
Pasul 3: estimează impactul
Aici întrebi cât ar costa dacă s-ar întâmpla. Poți suporta pierderea din economii sau ai nevoie de ajutor? Un telefon spart se plătește, dar o intervenție medicală mare sau răspunderea pentru un accident grav pot depăși orice buget.
Pasul 4: așază riscurile în matrice
Desenează un pătrat împărțit în patru. Pe o axă pui probabilitatea, pe cealaltă impactul. Rezultă patru zone:
- impact mare, probabilitate mică: de asigurat primele
- impact mare, probabilitate mare: de asigurat și de prevenit
- impact mic, probabilitate mare: de prevenit sau de plătit din buzunar
- impact mic, probabilitate mică: de ignorat
Ce asiguri primul
De regulă, începi cu ceea ce este obligatoriu prin lege sau ar putea să te ruineze. Asigurarea de răspundere auto este obligatorie pentru orice autovehicul, iar o poliță pentru locuință protejează cel mai important bun al multor familii. Dacă ai persoane în întreținere, gândește-te și la protecția veniturilor.
Ce poți păstra pe cont propriu
Riscurile mici și previzibile nu merită polițe, pentru că plătești mai mult în primă decât ai primi. Pentru ele ține un fond de urgență, adică o sumă pusă deoparte, pe care o folosești când apare o problemă.
Pregătește-te pentru ziua în care apare dauna
Alegerea poliței nu se oprește la contract. Citește condițiile, notează ce nu este acoperit și păstrează documentele la îndemână. Dacă ai o pagubă, pașii contează: anunți repede asigurătorul, documentezi totul și urmărești termenele. Pentru detalii utile, vezi și secțiunea despre daune.
Un exemplu pentru o familie tânără
Imaginează-ți o familie cu un copil mic, o locuință în rate și o mașină. Riscurile mari sunt boala gravă a unuia dintre părinți, un incendiu la casă și un accident auto cu vină. Primele priorități sunt deci asigurarea locuinței, răspunderea auto și o protecție pentru venit. Telefonul stricat sau un geam spart intră în zona riscurilor mici, acoperite din fondul de urgență. Matricea îți arată rapid unde merită să pui banii.
Revizuiește matricea periodic
Viața se schimbă: o casă nouă, un copil, o schimbare de job. Reia lista o dată pe an și vezi dacă prioritățile s-au mutat.
Recomandare practică
Fă matricea în jumătate de oră, cu toată familia, și asigură mai întâi riscurile din zona gravă. AsigurariNews te poate ajuta să compari tipurile de polițe înainte de a decide.
